AforroNet: o que é e como gerir os teus Certificados

Se tens ou estás a pensar ter Certificados de Aforro ou Certificados do Tesouro, vais querer conhecer o AforroNet. É o balcão online do IGCP onde podes subscrever, resgatar e acompanhar estes produtos de dívida pública, gratuitamente e a qualquer hora. Explicamos como funciona, como aderir e que cuidados ter.

O que é o AforroNet

O AforroNet é o serviço online da Agência de Gestão da Tesouraria e da Dívida Pública (IGCP), a entidade que emite os Certificados de Aforro e os Certificados do Tesouro em nome do Estado. Funciona como um balcão virtual da tua Conta Aforro e está disponível em aforronet.igcp.pt, com ligação a partir do site do IGCP.

Através do AforroNet podes:

• subscrever os produtos de aforro que estejam em comercialização;
• pedir o resgate (reembolso) de certificados;
• consultar o extracto e a valorização da tua carteira;
• acompanhar o estado dos pedidos de subscrição e de resgate;
• actualizar alguns dados de contacto da Conta Aforro, como o e-mail e o telemóvel;
• obter declarações para efeitos de IRS.

Certificados de Aforro e Certificados do Tesouro: o essencial

Os dois produtos são formas de emprestares dinheiro ao Estado em troca de juros. São considerados aplicações de baixo risco, porque o reembolso do capital é garantido pelo Estado português, e não estão cotados em bolsa, por isso o seu valor não oscila como o de uma acção.

• Certificados de Aforro: a série em comercialização é a Série F, lançada em Junho de 2023, quando a subscrição da Série E foi encerrada. Quem já tinha Série E mantém esses certificados e continua a vê-los no AforroNet, mas já não pode comprar mais.
• Certificados do Tesouro: têm prazos e regras de remuneração próprios, definidos para cada produto em comercialização. As condições em vigor estão publicadas no site do IGCP.

As taxas de juro, os montantes mínimos e máximos e as regras de resgate mudam ao longo do tempo por decisão do Governo e do IGCP. Em 2026, por exemplo, o limite de subscrição da Série F foi alargado. Antes de investir, confirma sempre as condições actuais no site do IGCP.

Quem pode aderir ao AforroNet

Para usar o AforroNet tens de ser titular de uma Conta Aforro, a conta onde ficam registados os teus certificados. Essa conta tem de ter os teus dados de identificação completos e actualizados, incluindo o número de contribuinte e a morada.

A abertura da Conta Aforro e a primeira subscrição fazem-se presencialmente, num balcão dos CTT, num Espaço Cidadão ou noutra entidade autorizada pelo IGCP. Só depois de teres a conta aberta podes aderir ao AforroNet.

Como aderir, passo a passo

1. Abre a Conta Aforro e faz a primeira subscrição num balcão autorizado. Leva o Cartão de Cidadão e um comprovativo do IBAN da tua conta bancária.
2. Entra em aforronet.igcp.pt e escolhe a opção de adesão. Preenche os dados pedidos, incluindo o número da Conta Aforro e o NIF.
3. Recebe o código de activação pelos meios indicados pelo IGCP e guarda-o em segurança.
4. Activa o teu utilizador e define as tuas credenciais. A partir daí, tens acesso ao balcão virtual; o extracto pode só ficar visível no dia útil seguinte.
5. Regista o IBAN para créditos, se ainda não o tiveres feito. Sem ele não consegues fazer subscrições nem receber resgates.

Como subscrever Certificados no AforroNet

Quando registas um pedido de subscrição, o AforroNet gera os dados para pagamento. Tradicionalmente o pagamento era feito por referência Multibanco (entidade, referência e montante), no multibanco ou no homebanking. Como muitos bancos limitam o valor de cada pagamento de serviços, quem queria investir montantes elevados tinha de repartir a subscrição por várias operações.

Em 2026, o IGCP passou a permitir o pagamento através de Documento Único de Cobrança (DUC), o que facilita subscrições de valor mais alto numa só operação, sempre dentro dos limites máximos de cada série. A subscrição só fica concluída quando o pagamento é confirmado.

Como pedir um resgate

No AforroNet também podes pedir o reembolso, total ou parcial, dos teus certificados, desde que já tenha passado o prazo mínimo definido para o produto. O processo é simples:

1. escolhe a opção de resgate e indica os certificados e o montante;
2. confirma o pedido e guarda o comprovativo;
3. o valor é transferido para o IBAN registado, depois de o pedido ser processado pelo sistema central.

Enquanto o pedido estiver no estado "Pendente", normalmente ainda o podes anular. Lembra-te de que, se resgatares antes de uma data de capitalização de juros, podes perder os juros desse período.

Vantagens do AforroNet

• Sem custos: a adesão e as operações não têm encargos.
• Disponível a qualquer hora: podes consultar e dar ordens 24 horas por dia, a partir do computador.
• Controlo da carteira: vês a valorização dos teus certificados e o histórico de operações num só lugar.
• Menos deslocações: depois da abertura da conta, deixas de precisar de ir a um balcão para reforçar ou resgatar.
• Extracto electrónico: podes deixar de receber o extracto em papel e consultá-lo online.

Cuidados de segurança

Em 2024, o IGCP suspendeu temporariamente o AforroNet por razões de segurança, depois de detectar acessos indevidos a algumas contas, e reforçou depois os mecanismos de autenticação. É um bom lembrete para alguns cuidados básicos:

• escreve sempre o endereço aforronet.igcp.pt no navegador, em vez de clicares em links recebidos por e-mail ou SMS;
• nunca partilhes o código de acesso nem as credenciais, nem mesmo com quem diga ser do IGCP;
• mantém o e-mail e o telemóvel da Conta Aforro actualizados, para receberes os alertas;
• desconfia de mensagens a pedir para "confirmar dados" ou "desbloquear" a conta.

Para saberes reconhecer este tipo de esquemas, lê o nosso guia sobre burlas por SMS, telefone e WhatsApp.

Erros comuns a evitar

• Esquecer o IBAN: sem IBAN registado não há subscrições nem resgates.
• Dados desactualizados: a alteração de alguns dados, como a morada ou a identificação, pode exigir deslocação a um balcão. Trata disso antes de precisares do dinheiro.
• Usar dinheiro de que vais precisar a curto prazo: os certificados têm prazos mínimos e regras de capitalização. Para imprevistos, convém ter um fundo de emergência com acesso imediato.
• Não comparar alternativas: vale a pena comparar a remuneração líquida com outras opções seguras, como os depósitos a prazo.

Perguntas frequentes

Posso abrir uma Conta Aforro directamente no AforroNet?

Não. A abertura da conta e a primeira subscrição são feitas presencialmente num balcão autorizado, como os CTT ou um Espaço Cidadão. O AforroNet serve para gerir a conta depois de aberta.

O AforroNet tem custos?

Não. A adesão e as operações de subscrição, resgate e consulta são gratuitas.

Os juros dos certificados pagam imposto?

Sim. Os juros estão sujeitos a IRS, normalmente por retenção na fonte à taxa liberatória. No AforroNet podes obter declarações úteis para o IRS.

Ainda posso comprar Certificados de Aforro da Série E?

Não. A Série E deixou de estar à venda em Junho de 2023. Quem os tem pode mantê-los ou resgatá-los, mas as novas subscrições são feitas na série em comercialização.

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