Ter uma conta poupança vale a pena?

Ainda que, à primeira vista, possa não parecer, os bancos são instituições pródigas em soluções de poupança que, bem escolhidas e negociadas em função do teu perfil, podem valer-te uns euros extra na carteira ao fim de algum tempo.

Uma dessas soluções dá pelo nome de conta poupança, um produto através do qual poderás aforrar durante o período de tempo que mais te convenha para assim, poder maximizar a tua poupança e poder satisfazer os teus objectivos a médio-longo prazo.

O princípio é positivo, mas em que consiste, na prática, uma conta poupança?

Em que consiste uma conta poupança?

Como sublinhamos, a conta poupança é um produto financeiro que te dará a oportunidade de aforrar durante um período de tempo e maximizar a tua poupança.

Isto só acontece porque, este tipo de conta bancária, funciona como uma espécie de mealheiro que irá ser reforçado com o teu capital e, claro, com os juros que o banco te dará sobre esse mesmo capital.

Na prática, isto significa que o montante que depositares irá estar sempre a render juros e, muito importante, a maioria destas contas garante o capital investido, o que reduz o risco a praticamente zero.

Além disso, a conta poupança é bastante flexível, uma vez que permite fazer depósitos pontuais ou programados para aumentar a poupança e até levantamentos antecipados, embora com potenciais penalizações.

Em termos de prazos, o mais comum é o prazo fixo (6 meses, por exemplo), embora existam contas sem prazo e com maior mobilidade.

Existem, contudo, alguns cuidados a ter, nomeadamente o já referido levantamento antecipado do dinheiro antes do prazo estabelecido, os impostos sobre os juros que, em Portugal, ascendem a 28%.

Face a estas características, as contas poupanças acabam por ser um importante instrumento financeiro para quem precisa de desenvolver hábitos de poupança, criar um fundo de emergência ou, simplesmente, juntar algum dinheiro para investir num projecto.

Vantagens de abrir uma conta poupança

Já referimos algumas das vantagens associadas a uma conta poupança, mas ainda há muitas mais para conhecer.

Assim, entre as vantagens de uma conta poupança contam-se:

1 – É uma conta remunerada

As contas poupanças são aquilo que se pode denominar de contas remuneradas, isto é, o capital depositado rende juros que, por sua vez, são maiores quanto maior for o período de tempo que o teu dinheiro fique lá depositado.

2 – É flexível

Apesar de poder ser sujeito a penalizações, poderás movimentar a tua conta a qualquer momento de forma total ou parcial.

3 – Tem capital seguro

Ao contrário de outro tipo de investimentos financeiros, como as acções ou os fundos, o capital que irás investir está seguro, o que, na prática, significa que terás o teu dinheiro a render sem perder o capital investido inicialmente.

Para além disto, é importante sublinhar que as contas poupança estão asseguradas pelo Fundo de Garantia de Depósitos, um mecanismo que garante o reembolso de depósitos bancários até um máximo de 100.000 € por depositante e por banco.

4 – Permite reforços

Tal e qual como acontece com um mealheiro, as contas poupança permitem que faças reforços regulares de forma pontual ou programada, embora este tipo de procedimento possa variar de banco para banco.

Em termos mais concretos, os reforços pontuais são aqueles que podes realizar sempre que quiseres ou puderes, ainda que algumas instituições bancárias estipulem um valor mínimo para este tipo de reforços.

Por sua vez, os reforços programados são aqueles que te permitem efectuar a transferência periódica de uma quantia específica (previamente acordada com o banco) da tua conta à ordem para a tua conta poupança.

5 – Permite montantes de constituição para todo o tipo de carteiras

As contas poupança são extremamente democráticas. Isto equivale a dizer que são direccionadas para todos os tipos de carteira e podem ser constituídas com valores mais ou menos elevados. 

Assim, tanto poderás abrir uma conta poupança com 25€ ou uma com 1000€. Importa, isso sim, não te esqueceres que quanto maior for o montante que depositares, maior será o juro remuneratório da conta poupança que irás recolher.

6 – Oferece prazos de constituição e de vencimento de juros bastante flexíveis

O mercado financeiro caracteriza-se pela sua enorme flexibilidade e as contas poupança não são excepção.

Para quem deseja constituir uma conta poupança, vais encontrar, entre outros, prazos de constituição de um mês, três, seis, 12 meses.

Apesar de o prazo de constituição poder não estar directamente relacionado com o vencimento de juros, é importante referir que o resgate do montante depositado antes do fim do prazo pode levar à perda de juros.

Por exemplo, imagina que queres poupar dinheiro para adquirir um frigorífico novo daqui a três meses. Nesta situação, o recomendado é que optes por uma conta poupança com este prazo de constituição, uma vez que se escolheres um prazo de 6 meses, poderás perder o valor total de juros ao resgatar o montante antecipadamente.